네오뱅킹이란?
지점이 없는 은행은 온라인 뱅킹이 특정 장소에 물리적으로 존재하지 않고 완전히 온라인으로 이루어지는 일종의 디지털 은행입니다. 이는 오늘날의 기술에 정통한 고객을 유치하는 광범위한 금융 서비스 제공업체입니다. 네오뱅크는 디지털과 모바일을 최우선으로 하는 금융솔루션 결제와 송금, 현금해지 결제 등을 제공하는 핀테크 기업이라고 할 수 있다. 네오뱅크는 은행 라이센스가 없지만 은행 파트너에 의존하여 은행 라이센스 서비스를 제공합니다. 금융 환경이 고객 경험과 만족을 중심으로 변화함에 따라 기존 은행이 기대하는 것과는 격차가 생겼습니다. 그리고 네오뱅킹은 그 격차를 메우기 위해 노력하고 있습니다.
대부분의 전통적인 은행은 후계자 기반 인프라를 통해 정원사이므로 지불 게이트웨이, 송장 소프트웨어 및 다중 현금 관리 시나리오와 같은 금융 서비스로 중소기업을 지원할 때 공급이 부족합니다. 모바일 기술의 폭발적인 발전과 다른 점은 은행 서비스가 다른 금융 서비스와 통합될 수 있다는 것뿐입니다 신속 채무 조정.
왜 네오뱅크인가?
최근 몇 년 동안 우리는 금융 산업에 큰 변화를 목격했습니다. 국내에는 2,000개가 넘는 핀테크 플레이어가 있어 디지털 결제가 대규모로 이루어졌습니다. 고객은 실제 은행과 실제 현금을 넘어 온라인 뱅킹과 지갑으로 이동하고 있습니다.
최근 보고서에서 우리는 인도가 어떻게 호황을 누리고 있는 핀테크 시대를 향해 나아가고 있는지 논의했습니다. 우리는 인도 고객이 디지털 거래를 수행하는 방식과 그 수가 어떻게 빠르게 증가하고 있는지 논의했습니다. 점점 더 많은 사람들이 Google Pay, Paytm, Phone Pay 등을 통해 온라인 결제를 더욱 쉽게 만들고 있습니다. 그들은 쉽게 스스로를 구하고 이익을 얻을 수 있습니다.
전통적인 은행에 도전하는 이들 플레이어에 대해 할 말이 많습니다. 그럼 네오뱅크에 관한 5가지 흥미로운 사실을 알아볼까요?
1 – 네오뱅크는 빠르게 성장하고 있습니다
네오뱅크는 여전히 최근의 현상이지만 효과적인 성장을 위한 것입니다. 2019년 8월 기준으로 총 3천만 명의 고객을 보유하고 있으며 이 숫자에는 중국 및 인도와 같은 많은 인기 시장이 제외됩니다. 그러나 다른 핀테크 분야 중에서 은행은 가장 빠르게 성장하는 부문을 형성합니다. 이러한 성장은 2019년 현재까지 다수의 “유니콘” 펀드 라운드와 총 25억 달러 투자 등 네오 뱅크에 대한 공격적인 투자에 의해 촉진되었습니다. 남미에서는 특히 빠르게 성장하는 네오 뱅킹 스타트업이 흥미롭습니다. 적절한 네오뱅킹 컨설턴트 규정 내에서 네오뱅크를 시작하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
2-IT 인프라는 엄청난 이점을 제공합니다.
일부 은행 업계의 분석에 따르면 기존 은행은 IT 예산의 70%를 기존 시스템을 유지하는 데 지출합니다. 반면, 이러한 전통적인 접근 방식을 무시한 네오뱅크는 퇴직한 직원보다 서비스 비용이 70% 적게 든다고 느낍니다. 최신 웹 및 모바일 앱을 개발하기 위한 최신 IT 방법은 마이크로 서비스 및 백엔드용 표준 API를 사용하는 것입니다.
이 프런트엔드 프레임워크와 타사 JavaScript 라이브러리 및 모듈 애플리케이션을 스크립트와 결합함으로써 Neo Banks는 저렴한 비용으로 빠른 제품 개발을 누릴 수 있습니다. 대신 고객 피드백에 따라 가능한 한 빨리 네오 뱅킹 기능을 시작하고 기존 기능을 업데이트할 수 있습니다.
3- 네오 뱅킹 기능은 깔끔하고 성능이 뛰어납니다.
위에서 언급한 것처럼 Neo Bank는 동료 검토를 거친 JavaScript 프레임워크 프레임워크 및 라이브러리에 의존하기 때문에 시장 출시 시간을 단축하고 빠른 반복을 제공합니다. 2018년 시장 분석에 따르면 평균 네오 뱅킹 앱은 기존 은행의 6개에 비해 연간 10개의 네오 b 기능을 추가합니다. 여기에는 연간 평균 27개의 앱 업데이트가 포함되며 평균 은퇴자의 나이는 10세 미만입니다.
모바일 앱의 또 다른 주요 측면은 성능입니다. 소비자는 그 어느 때보다 시간과 전반적인 성능을 더 많이 요구하기 때문입니다. 동일한 2018년 연구에 따르면 네오뱅킹 앱 보드는 기존 뱅킹 앱보다 42% 더 빠른 소비자 경험을 제공하는 것으로 나타났습니다.
4 – 네오뱅크와 함께하면 고객이 더 행복해집니다
우리가 이미 연구한 바와 같이 네오뱅크가 주로 여러 차례의 투자에 의해 촉진된다는 점에는 의심의 여지가 없습니다. 그러나 그 중 하나는 고객의 KPI 번호입니다. 고객 확보를 막을 수는 없습니다. 대신 고객 인식은 비즈니스 안정성의 주요 관심사입니다.
고객은 모두 Neo Bank를 위한 것입니다. 이것이 바로 많은 정의에서 이들을 “고객 중심” 은행이라고 부르는 이유입니다. 이들 은행의 모든 업무는 고객의 필요, 필요 및 지속적인 피드백을 기반으로 합니다. 최근 미국 조사에 따르면 미국 고객의 90%가 네오뱅크에 만족하고 있는 반면, 글로벌 상위 50개 은행 중 66%만이 결과에 만족하고 있습니다.
5 – 네오뱅크는 고객 신뢰를 확보하기 위해 보안 문제를 해결해야 합니다.
고객의 기대에 부응하기 위해 더 빨리 제품 업데이트를 출시해야 하는 상황에서 네오뱅크는 보안 개발 속도를 우선시해야 합니다. 결과적으로 두 가지 주요 보안 공백은 클라이언트 측 JavaScript와 클라이언트 측 데이터 침해인 것으로 보입니다.
JavaScript 리스크가 공개된 이유는 네오뱅크가 고객 측에서 갖고 있는 중요한 주장이 있기 때문입니다. 이 문제를 완화하기 위해 네오뱅킹은 엔터프라이즈급 JavaScript 보안 코드(코드 역전 엔지니어링, 디버깅 및 변조 방지)를 보장해야 합니다.
네오뱅킹은 대부분의 패키지와 외부 코드를 인코딩하는 타사 스크립트를 결합하기 때문에 특히 클라이언트 측 데이터 침해 위험이 있습니다. 공격자는 서버를 건드리지 않고도 새로운 은행을 파산시키는 관문 역할을 할 수 있습니다. 대신, 공격자는 규모가 작고 보안이 덜한 Neo Bank의 제3자 제공업체를 추적하고 웹 기반 공급망 공격을 시작하여 귀중한 금융 및 개인 정보를 훔칠 수 있습니다. 나는 이 공격을 방지하기 위해 강력한 웹 애플리케이션 방화벽(WAF)과 같은 Eclipse 보안 방법을 사용합니다. 이러한 위험을 적절하게 해결하려면 Neo Bank는 이러한 공격을 실시간으로 감지하고 사용자를 안전하게 보호할 수 있도록 웹 페이지 모니터링 솔루션을 통해 클라이언트 측에 대한 완전한 가시성을 확보해야 합니다. 네오뱅킹에 대한 수요가 많기 때문에 올바른 컨설팅이 이러한 잠재 고객에게 도움이 될 수 있습니다.