하지만 편안한 노후를 보낼 만큼 준비가 되셨나요? 위의 질문에 대한 답이 확실하지 않은 경우 스스로에게 물어봐야 하는 질문입니다. 그리고 이미 저축을 하고 있다면 은퇴를 준비하는 동안 세금을 절약하기 위해 취할 수 있는 몇 가지 조치가 있습니다.
IRA 개설은 어떻게 도움이 되나요?
은퇴를 위해 소득의 일부를 저축하고 있다면 가장 현명한 방법은 IRA를 개설하는 것입니다. IRA(개인 퇴직 계좌) 또는 401(k)는 세금을 절약하는 데 도움이 되는 세금 혜택 계좌입니다. 이는 결국 더 많은 돈을 남겨두게 되며, 이는 결국 은퇴를 위해 더 많은 저축을 할 수 있음을 의미합니다.
IRA에는 크게 두 가지 유형이 있습니다. 이제 은퇴를 위한 저축을 어떻게 하고 은퇴 저축을 위해 어떤 저축을 개설할지 결정하는 데 도움을 주는 방법을 이해해 보겠습니다.
전통적인 IRA
근로 소득을 신고했지만 고용주로부터 401(k) 계획을 받지 못한 사람은 누구나 전통 IRA를 선택할 수 있습니다. 전통적인 IRA를 통해 개인은 연간 최대 $6000까지 저축할 수 있습니다. 지난해 5500달러였던 금액은 올해 7000달러까지 오를 것으로 예상된다. 이 금액은 세금 공제가 가능하므로 개인이 은퇴를 위해 직접 저축할 수 있습니다.
기존 IRA에 투자하여 저축한 금액은 해당 돈을 인출하지 않는 한 과세되지 않습니다. 나중에 낮은 세금 그룹에 가입하면 세금 혜택을 더 누릴 수 있습니다.
로스 IRA
Roth IRA는 전통적인 IRA와 정반대입니다. 기존 IRA와 달리 Roth IRA에 대한 투자는 선불로 과세되며 투자자는 은퇴 시 투자 이익과 함께 저축을 완전히 세금 없이 인출할 수 있습니다. 50세 미만의 개인은 Roth IRA에 최대 $6000까지, 50세 이상은 올해 최대 $7000까지 투자할 수 있습니다.
그러나 Roth IRA에는 특정 제한이 있습니다. 각각 $137,000와 $203,000 이상을 버는 개인 및 공동 신고자는 Roth IRA에 투자할 자격이 없습니다.
그렇다면 어느 것이 당신에게 가장 적합합니까?
두 옵션 모두 관련 세금 혜택이 있으므로 둘 중 하나를 선택하는 것은 어려운 선택이 될 수 있습니다. 일을 더 쉽게 하기 위해 좋은 소식이 있습니다. 두 가지 모두에 투자하도록 선택할 수 있습니다. 한 가지 유형의 IRA만 선택할 의무는 없습니다. 당신이 필요로하는 것은 당신이 두 가지에 대한 자격이 있는지 아는 것입니다.
노년기에는 소득과 세율에 대한 불확실성이 항상 존재하므로 가능하면 저축하는 것이 최선의 방법입니다. 그러나 고용주가 이미 401(k) 플랜을 제공하는 경우 기존 IRA와 모두 세금 공제를 미리 제공하므로 탈퇴할 수 있습니다.
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